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标 题: 我所认识的银行
发信站: 荔园晨风BBS站 (Tue Jan 21 22:57:42 2003), 站内信件
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标 题: 我所认识的银行（转）
发信站: 我爱南开站 (2003年01月20日12:52:59 星期一), 站内信件
我所认识的国有银行
作者：老朱皮 提交日期：2002-12-16 14:16:00
我重点本科，在国有银行工作五个年头，现已混到二级分行信贷部副经理职位。综
观这五年，遍尝酸甜苦辣，曾历基层网点、存款部门、信贷部门（前台、审查、不良贷
款）各个岗位的洗礼，也曾任部门经理、团支书、贷审会成员等职，加上自己的辛勤学
习，自认自已差不多谙熟国有银行的套路。把一些看法与各位探讨：
一、国有银行真的是没有竞争力，会被外资银行冲垮？
对于这个问题，有些尚有在学校的弟弟妹妹还不清楚。在内部机制方面，国有银行
是僵化的，但这有一个大环境的因素，四大国有银行占据全国80%左右的存贷款业务，可
以说，任何一家银行有小小的动静（诸如支付困难等），我敢说马上产生金融危机，国
民经济立即倒退。所以到时中央银行自然会新发钞票来弥补，损失转嫁在人民头上。可
能各位不一定知道（内部录像，不对外公开），在某地（不说具体，防止对号入座）清
理城信社风潮中，曾有十万人卧轨，要调万名武警、几天时间还疏散不了人群。小小的
城信社就是如此，国家敢让网点遍布全国的国有银行产生危机？另外，国有银行的资产
质量差，很大一部分包袱是1980年代的“拨改贷”遗留问题和多年来政策性发放的基本
建设和扶贫贷款，政府会坐视不管？
二、在国有银行真的没有前途？
我不是这么认为的，以我自己为例，年固定收入3－4万元，有住房、养老保险等保
障，每年从单位谋取福利不下三四万元（包括到各地考察－实质是旅游，吃饭报帐等）
，工作环境优越（室室有空调、办公设备齐全、车辆容易调配），还可利用银行的资源
为自己创利（以我为例，利用个人贷款之机获得信息，转手炒卖房地产；利用拟上市公
司客户的信息购买拟上市股票；利用变卖不良资产的机会从中取得手续费，以上获利不
下数十万元）。你要我离开银行，不太容易再找到如此高薪的工作。即使有朝一日离开
，也不会选择辞职这种愚蠢的方式，跟领导说好，买断工龄（约7－8万元），我有律师
资格和银行信贷部门经理的资历，想来找一份工作也丝毫不困难。
我“混”在银行的经验介绍给各位，请不要见笑：
1、做人谨慎，不要把自己的看法轻易透露出来。特别是刚刚毕业的大学生，一般会
被分配到基层网点工作，因为与自己的期望值有很大差距，容易说出许多牢骚话,这些
话如果被人有意识利用，则几年不能翻身。（在我的身边有太多的例子。）
2、锻炼酒量，接近”红“人，见机行事。国有银行的酒文化非常发达，利用喝酒的
机会，多了解内幕消息，选择接近领导身边的人，如有机会，则多多表现自己。
3、形象正派，轧实能干。要勤于参加集体活动，晚上利用时间多写几篇文章发表，
显示比一般人要高的能力（作为一个大学生，很容易做到）。
4、了解单位的派别斗争，择善而从。不加入本单位的派别斗争，则永远没有政治前
途。要通过各种途径，了解各派的后台、实力，对自己是否有益，选择加入，然后通过
派别的强大力量混到一个”官“职。（年轻人有许多优势，一是提拨年轻人可以表现高
姿态，二是各派别也需要新鲜血液加入。）
三、国有银行的真实情况？
据我了解的情况，更加触目惊心：
1、资产不实。为完成所谓的数字指标，反映在报表的资产质量水份很大。一是很多
贷款经过多次借新还旧，根本还不起本金。二是不良贷款处置后都用来收利息，不冲抵
本金，本金挂在账上，资产已经没有了。三是新增贷款热衷于放给风险大的上市公司，
动不动一两个亿，潜伏很大的未来风险。
2、负债不实。根据我所见，临时放贷、利用在途资金的伎俩来提高存款数字是非常
常用的。
3、国有资产流失。特别反映在处理不良资产上，为完成当年所谓的任务，比市场价
低50%以上卖出，当然领导也会得到好处。
4、费用惊人。别看领导对大家说，晚上不关空调的要罚多少钱云云。据我的经验，
在接待上级、考察旅游上花钱是毫不吝啬的，两三个人一天就可花二、三万元。
5、利润虚假。一般在计提应收未收利息、收入挂账、内部划转上做文章，水份大得
要命。
我作为银行的职员，对报纸上所说的所谓”国有银行盈利多少多少“，一直一笑置
之，骗得了戴相龙、朱总理、老百姓，可骗不了我们银行员工。
以上说这么多，无非是想说，国有银行的问题是整个社会问题的一个缩影，不必太
在意（特别是学校里的大学生，不要太相信那些不从事实际工作的“专家”发表的理论
文章）。从事国有银行业，要“既来之，则安之”，积极寻求自己的对策，一样会过得
好生活。至少在10年内，国有银行无忧。只要自已勤练内功，不会比在其它地方差。
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